法院发现计划文件优于受益人指定表格

计划文件通常控制一个合格退休计划的所有方面. 计划文档是否使其他形式的语言失效, 如书面受益人指定表格, 会导致混乱和冲突吗. 最近,美国.S. 第九巡回上诉法院不得不解决这样一个案件.

In 贝克尔v. Mays-Williams, 该计划参与者指定他的妻子为他的退休计划受益人, 但这对夫妇后来离婚了. 然后,他联系了该计划的福利呼叫中心,口头上取代了他的前任配偶,让他的儿子成为新的受益人. 然而,他在去世前从未填写并签署过受益人变更书面表格.

参与者的前妻和儿子都从该计划中寻求利益. . 计划管理人向联邦法院提起诉讼,以确定谁是适当的受益人. 法院做出了有利于前妻的判决,因为已故的计划参与者没有填写一份新的书面受益人表格,将他的儿子指定为新的受益人. 儿子对地方法院的判决提出上诉. 本案取决于受益人指定表格是否具有与计划文件相同的法律效力.

该计划文件指出,未婚计划参与者可以偶尔改变受益人的指定, 该计划的概要说明表明,这可以通过访问该计划的网站或致电该计划的福利中心来实现. 它还说, 在未婚参与者死亡时, 有效的受益人指定必须在福利中心备案, 或者,收益将支付给参与者的遗产.

法院的结论是,计划参与者遵守了计划的条款.  进一步, 法院的结论是,受益人指定表格本身并不是管理计划文件的文件, 而且,对于未婚参与者来说,不需要书面更改受益人表格. 因此, 指定儿子为受益人的电话是允许的, 下级法院的裁决被推翻. 这个故事的寓意是:确保你的计划文件和任何相应的形式都不包含矛盾的语言.

 

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